9 कारण जिनकी वजह से होमलोन नहीं मिलता
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जानते हैं 9 कारण जिनकी वजह से होमलोन नहीं मिलता- Home Loan से हम अपने सपनों का घर खरीद सकते हैं।
लेकिन इसके लिए गहन शोध की जरूरत होती है।
अपने होम लोन आवेदन को प्रभावित करने वाली सभी महत्वपूर्ण बातों को जानना बेहद जरूरी है।
साथ ही यह भी जानेंगे की होम लोन पाने की अपनी योग्यता को कैसे बेहतर बना सकते हैं?
बाजार में लोन देने वाले बैंक या कम्पनियाँ ग्राहकों के लोन पाने की योग्यता खुद तय करती है।
इस तरह उन्हें आवेदक की लोन चुकाने की क्षमता की अच्छी तरह जानकारी मिल पाती हैं।
इस पहलू में किसी भी तरह की कमी होने पर होम लोन को मंजूरी नहीं मिल सकती है।
लिहाजा लोन के लिए आवेदन करने से पहले बैंक या कंपनी द्वारा निर्धारित योग्यता के मानदंडों को अच्छी प्रकार जान लें,
जिससे हमें लोन की स्वीकृति मिलने की संभावना अधिकतम बन सके।
9 कारण निम्नानुसार हैं जिनकी वजह से होमलोन नहीं मिलता –
लोन देने वाले बैंक या कंपनियों के पास हमारे होम लोन के आवेदन को नामंजूर करने का अधिकार होता है। यहाँ प्रमुख गलतियों के बारे में बताया गया है जिसके कारण होम लोन अस्वीकार कर दिया जा सकता हैं –
आवेदक के आधे-अधूरे दस्तावेज –
अपने आवेदन में जिस प्रकार की जानकारी दी गई हैं, उससे संबंधित सभी दस्तावेज हमारे पास मौजूद होने चाहिए।
सामान्यतः हमारे पास अपना पैन कार्ड, आधार कार्ड, यूटिलिटी बिल, सैलरी पे-स्लिप (वेतन पाने वाले आवेदकों के लिए), लाभ और हानि विवरण (खुद का रोजगार करने वाले आवेदकों के लिए), बैंक खाते का विवरण, ITRs और प्रोपर्टी से संबंधित दस्तावेज जमा करने होते है।
अगर हमारे पास अपने रोजगार या आय को साबित करने के लिए दस्तावेज नहीं हैं, तो लोन देने वाली कंपनी आपके आवेदन को नामंजूर कर सकती है।
इसके अलावा, संबंधित प्रोपर्टी पर किसी प्रकार का कानूनी विवाद नहीं होना चाहिए तथा
कानूनी और तकनीकी वेरीफिकेशन की प्रक्रिया से गुजरने में सक्षम होनी चाहिए।
पिछले शुल्क का भुगतान नहीं होना –
होम लोन के आवेदन में क्रेडिट से जुड़ी आपकी पिछली जानकरी और आपके क्रेडिट स्कोर की भूमिका बहुत महत्वपूर्ण होती है।
लोन देने वाले बैंक या कम्पनियाँ स्वीकृति पर विचार करने से पहले in दोनों बातों के बारे में जानकारी हासिल करती हैं।
क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) आपका CIBIL स्कोर जारी करता है, जिससे आपकी साख की पुष्टि होती है।
अगर आप पर पहले से कोई बकाया कर्ज है या आपने किसी शुल्क का भुगतान नहीं किया है,
तो आपके लिए नया होम लोन की योग्यता कम हो जाती है।
नामंजूरी से बचने के लिए, अपने मौजूदा बकाया कर्ज या शुल्क के भुगतान के लिए भी जिम्मेदार होना चाहिए।
मौजूदा देनदारियां –
अगर पहले से ही कोई लोन ले रखा है, तो लोन देने वाली कंपनी आपकी आमदनी का आकलन करते समय उस लोन को चुकाने के लिए जाने वाली राशि को कम कर देती है।
अगर मौजूदा देनदारियों को देखते हुए लोन देने वाली कंपनी
या बैंक को ऐसा लगे कि आप तय समयावधि के भीतर लोन नहीं चूका पाएंगे,
तो वह आपके लोन को नामंजूर कर सकते है।
अपने मौजूदा लोन को देखते हुए नए लोन को चुकाने की आपकी क्षमता का बेहतर आकलन करने के लिए, कम्पनियाँ FOIR इंडिकेटर, अर्थात् फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो का उपयोग करती हैं।
आपका FOIR जितना कम होगा, नया लोन लेने की क्षमता उतनी ही अधिक होती।
आजकल लोन देने वाले ज्यादातर बैंक या कम्पनियाँ 60-80% तक के FOIR वाले आवेदन को मंजूरी देते हैं।
हालाँकि यह आंकड़ा लोन देने वाले बैंक या कंपनी के लिए अगल-अलग हो सकता है।
काम-काज (नौकरी या व्यवसाय) का न्यूनतम अनुभव –
काम-काज के अनुभव की कमी से आपके लोन के आवेदन पर नकारात्मक असर पड़ सकता है,
क्योंकि लोन पाने की आपकी योग्यता में आमदनी के एक निश्चित स्रोत का होना बहुत महत्वपूर्ण है।
लोन देने वाले ज्यादातर बैंक या कम्पनियाँ किसी भी सार्वजनिक या निजी संगठन या
बहुराष्ट्रीय कंपनी में न्यूनतम 3 साल के नौकरी के अनुभव वाले लोगों के आवेदन को मंजूरी जल्दी देती है।
आपकी उम्र –
लोन देने वाले बैंक या कंपनी की जनरों में आवेदक की उम्र भी एक महत्वपूर्ण घटक है।
रिटायरमेंट की उम्र वाले आवेदकों को अपनी इच्छा के अनुरूप शर्तों पर लोन मिलने की संभावना काफी कम होती है,
क्योंकि लोन देने वाली कंपनी या बैंक को ऐसा लगता है कि शायद वे निर्धारित समय-सीमा के भीतर लोन की रकम नहीं चूका पाएंगे।
अकसर इस तरह के आवेदनों को नामंजूर कर दिया जाता है,
या फिर बहुत जयादा EMIs के साथ थोड़े ही समय के लिए होम लोन दिया जाता है।
युवा आवेदकों के होम लोन के आवेदन को मंजूरी मिलने की संभावना ज्यादा होती है,
क्योंकि वे ज्यादा वर्षों तक नौकरी कर सकते है।
बुजुर्ग आवेदकों को होम लोन को मंजूरी मिलने की संभावना बढ़ाने के लिए की युवा सह-आवेदक के साथ होम लोन का आवेदन करना चाहिए।
होम लोन के लिए आपका CIBIL स्कोर –
लोन देने वाले बैंक या कंपनी आपके आवेदन को मंजूरी देने का निर्णय लेने से पहले होम लोन के लिए आपके CIBIL स्कोर पर विचार करती हैं।
हमारा सुझाव यही है कि आप होम लोन के लिए आवेदन करें,
जब आपका CIBIL स्कोर 750 से ज्यादा हो या फिर कम-से-सम 725 हो।
CIBIL स्कोर 725 से कम होने पर लोन को मंजूरी नहीं मिलने, या फिर कठिन शर्तों पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
9 कारण जिनकी वजह से होमलोन नहीं मिलता
होम लोन के लिए किए गए आवेदनों की जानकारी –
आपके क्रेडिट रिकॉर्ड में आपके द्वारा पहले किए गए होम लोन के आवेदकों का विवरण भी मौजूद होता है –चाहे उस लोन को मंजूरी मिली हो या नहीं।
इसकी मदद से लोन देने वाले बैंक या कंपनी संभावित ग्राहकों के क्रेडिट प्रदर्शन का मूल्यांकन करती है,
और आपको एक भरोसेमंद ग्राहक के रूप में देखती है जिसके डिफ़ॉल्ट होने की संभावना नहीं के बराबर है।
अगर पहले भी आपके होम लोन के आवेदन की अधिक जाँच-पड़ताल की जाएगी।
लिहाजा आपके लिए यह बहुत ही जरुरी हो जाता है कि आप अपने प्रोफाइल को बेहतर बनाने के लिए काम करें
और केवल तभी आवेदन करें जब आपके होम लोन को मंजूरी मिलने की संभावना अधिकतम हो जाए।
9 कारण जिनकी वजह से होमलोन नहीं मिलता
CIBIL प्रोफाइल में अगर कोई गलत विवरण दर्ज होना –
लोन आवेदन करने से पहले यह जाँच कर ले की CIBIL प्रोफाइल में जो विवरण दिखाया जा रहा है वो सही हो।
किसी कारण से अगर कोई एंट्री गलत हो गई हो CIBIL हेल्पलाइन (consumer dispute resolution) पर संपर्क करके उसमें सुधार करवाना चाहिए।
अगर किसी भी लोन डिफ़ॉल्टर के गारंटर हो तो –
अगर आपने किसी दूसरे व्यक्ति के लोन लेते समय उसके गारंटर हो और उस व्यक्ति का लोन किसी कारण से डिफ़ॉल्ट हो गया हो तो आपके CIBIL पर उसका भी नकारात्मक असर पड़ता है।
इसलिए किसी भी व्यक्ति के लोन में गारंटर बनने से पहले उसकी वास्तविक स्थिति जानकारी कर ले
और अपनी CIBIL का स्कोर खराब करने वाली किसी भी संभावना से बचने का प्रयास करें।
अब आप होम लोन के आवेदनों को मंजूरी नहीं मिलने के मुख्य कारणों को जान चुके हैं,
इसलिए अब आप इस तरह की बातों से बचते हुए ऐसे आवेदन कर सकते है,
जो सभी आवश्यक दस्तावेजों को पूरा करें।
9 कारण जिनकी वजह से होमलोन नहीं मिलता
9 कारण जिनकी वजह से होमलोन नहीं मिलता
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FAQ
सबसे सस्ता होम लोन कौनसा बैंक या कंपनी देती है ?
सबसे सस्ता होम लोन देने वाले बैंक या कंपनी की बात करे तो इसमें बदलाव होते रहते है तो एक बैंक या कंपनी की सबसे कम ब्याज डर नहीं रहती है. लेकिन आप जब भी होम लोन का विचार करे तो SBI व HDFC बैंक तथा LIC हाउसिंग फाइनेश की ब्याज दरों की तुलना कर लेनी चाहिए क्योंकि ज्यादातर समय इनकी ही ब्याज दरे सबसे कम रहती है.
